給寶寶買保險，這些問題讓很多媽媽都掉進坑裡了...

重疾，重疾，重疾，重要的事情說三次。如果買到比較好的意外醫療保險產品是能覆蓋一部分疾病住院報銷費用的，但一樣平常疾病住院保額不大，不超過5萬保額。應對一樣平常意外傷害和小病住院問題是不大的。但是，最可能造成一個家庭經濟陷入困難的是重大疾病，動輒幾十萬鉅額醫療費用，分分鐘壓垮一個正常中等收入家庭，而且重疾的發生率比重大意外事故要高很多。大家要理解理睬買保險是一個金融行為，但其目的其實不是理財賺錢，而是止損。也就是說止住因寶寶得重疾帶來的經濟損失和無錢救治的心理壓力，遠比拿這筆錢去理財賺錢重要得多。

您好，牙齒保險是有的，但是不多。一類是和高端牙齒醫院合作的，這類保險買的價格很高，而且只能報銷保額的一部分。另外這些牙科醫院在一線大城市才有，中小城市很少有，本身治療費用就很高的；另外一類是高端醫療保險，一樣平常會含有3000元左右報銷牙齒的費用，這類保險雖然沒有免賠額，報銷比例也是100%，但這個3000元總限額對牙科消費來說是很少的，另外講重點是保費超貴啊，一年要上萬的保費。所以是不建議去考慮牙齒保險的，保險是預防大風險的，這些小的就咬咬牙自己承擔了吧，很多的家庭是不建議購買的。另外有不少家庭考慮買保險時，是頭痛醫頭，腳痛醫腳，感覺寶寶牙齒不好就只想保牙齒，這樣是不經濟的設法主意。保障型保險明顯不齊全的家庭買保險，既要謹防買到那種宣傳上說一張保單保全身從頭保到腳和有返還帶收益的。同時也要謹慎去買那些發生率不高或對家庭財務沒有多大影響的特定概念險。

先講個題外話，我們收到寶媽問得最多的是怎麼給寶寶買保險，孩子一出生寶媽就希望經由過程各種買買買給寶寶最好的愛，但是保險跟普通商品的使用邏輯是不同的。買保險有一個原則是“先大人、後小孩”，只有大人健康才是對孩子未來的最大保障。也就是說一個家庭裡最應該買保險的人是家庭支柱，而不是寶寶。像提問的寶媽家庭是特別很是明顯的單支柱家庭，但是寶爸已經錯過了經由過程保險來降低風險的比較好的年齡。建議大家選購保險時，要先在家庭支柱還比較年輕時，把他的保障型保險（比如重疾險、防癌險、定期壽險）保額做足，再考慮寶寶的保險設置裝備擺設。不要只買了孩子的，不買自己的，把保費都花在孩子身上，這是本末顛倒的。

37歲再買重疾險已經不便宜了，但還是需要再補保額的。可根據經濟情況補充終身重疾/定期重疾/防癌險，保額一定要做到30w以上。保險三個保障型剛需產品是重疾、意外、醫療。而重疾險最重要的是保額、保額，還是保額。很多人知道要買重疾險，但是大部分寶爸寶媽買到手的重疾險，要麼是因信息不足，只知道終身壽險、分紅險、萬能險這些市場上的主流理財產品，把重疾險附在裡面，保額必然就高不了。要麼是被親戚朋友推了定期返還型重疾，同樣的價格降低了很多保額。總之，大人的重疾險的保額是特別很是有必要做到30萬以上的。

防癌險是確診給付型，實際上是保障合同約定的大風險緣故原由，是沒有需要發票這個概念的，只需要醫院的診斷書就能夠了。醫療險一樣平常是事後報銷型，是在保單約定的額度內對醫療費用進行報銷。是完全不同的兩種賠付體式格局，而且這兩種保險的賠付，是不衝突的，是單獨各賠各的，互不影響。另外因為防癌險是給付型賠付的特點，各份保單間也互不衝突，是買得多就賠得多，如果買了兩份防癌險就賠兩份的保額。重疾險、定期壽險和意外險的身故賠付，也是給付型，也是同樣的原理。

定期返還類保險（比如大家常見的兩全險）的本質是一部分保費買一份消費型的定期重疾，多數的保費保險公司拿去投資盈利，若干年後返還你的本金加一些利息。從專業的角度分析，返還保險相比純保障保險的性價比不高，同樣的保額要貴很多，最麻煩的是很多人為了同樣價格卻降了保額，導致保額完全不夠用。而且大部分所交的保費拿去其他理財也比保險公司給你那點利息收益多不少。大家喜歡返還的設法主意可能跟中國保險行業的發展源頭有關係，中國的保險行業是從養老保險發展起來的，大家對保險最入手下手的認識是，國企事業單位給員工交點錢然後可以領退休金了。所以 “返還”這個烙印一入手下手就打在保險這2個字上面，也是大多數老一輩的保險認識。但保險發展到今天，我們的年輕媽媽們一定要更新這個認知，保險購買有一個原則是“先保障，後理財”，而且純保障的保險是可以單獨買到的，所以在家庭整體保障不齊全的狀況下，我們不建議買這種“定期返還”類保險。

要根據您小我私家的具體情況來決定。如果這份保險適合您，那麼可以有自動墊交保險費、加保、減額交清、將保險的期限縮短等處置懲罰方法。如果這份保險不適合你，那麼可以考慮退保，退保還要考慮目下當今退值不值等問題。只要是退保肯定有損失的，我們考慮是不是退保就是要把損失降到最低。如果早期買了垃圾產品，並且買貴至少1倍以上，就相當於每一年都多付了一倍的保費，而且等過幾年現金價值稍高一點的時候，再退再買，保費就貴了。為了不繼續被坑，早一點換更高保額更高保障的產品，是最好的選擇。如果是保險預算比較多的，也能夠不退再重新買一個來做足保額。不同的家庭情況和不同的保險組合，會有不同的處置懲罰方法。處置懲罰買了有一定年的性價比不好的保險，確實是一個不太容易的決議計劃。

住院醫療險僅保障住院醫療費用報銷，必須是住院治療才可以獲得賠償。一樣平常的門診費用是不給報銷的。一樣平常醫療險的報銷範圍是有限制的，只有在社保內就診治療產生的費用才可以拿去報銷公司報銷。舉個例子，在藥品發票上印有“自費藥”的，就不在保險報銷範圍內。因此買了商業醫療險去醫院治療的時候，一定要及時和醫生說明有買商業醫療保險，儘可能要求在社保範圍內就醫用藥，這樣才能發揮醫療險的保障功能。另外有些情況，比如買的是帶意外醫療的保險，發生意外導致的醫療費，但是醫生開出的診斷書沒有說清楚是意外還是疾病導致的，也會導致理賠麻煩。