新生兒就有醫保，很多新麻麻不知道

花生小妞 / 文（微信公眾號：花生侃財）

又到九月的開學季，最近找小妞諮詢娃娃保險的朋友有點多。隨著二胎的開放，兒童保險又成為家長們關心熱議的話題。小妞還是那句話，保險，每一個人都需要，即使才剛剛出生的寶寶！但家長應該如何給孩子投保，這確實是一門學問。

醫保從新生兒起就該買

剛出生的娃兒也能辦醫保呀？周圍經常有才生完小孩的麻麻驚異地問小妞。

——「當然！」

小妞發現，相比成人的城鎮居民醫療保險來說，大家對於新生兒及少年兒童的醫療保險知之甚少：如果媽媽參加了城鎮居民醫療保險，三個月內的新生兒是可以享受媽媽的醫療待遇；如果媽媽參加的是新農合醫療保險，在生產的繳費當年，新生兒也能夠享受媽媽的醫保。

小妞提醒「新手」家長們，如果新生兒出生三個月後，家長們仍未及時給孩子辦理醫保，那醫療費用就無法報銷了。在醫療待遇上，新生兒與少年兒童、大學生是相同的。在孩子出院時，拿著醫保卡，就能夠進行及時結報，跟成人報銷的程序一樣的。給娃娃辦理醫保卡之後，小我私家繳納一部分錢，財政補助一部分錢，只有辦理醫保卡可以獲得財政補助。

小妞自己的娃娃，出生不到30天就買了城鎮居民醫療保險，還繳納的最高檔位費用，每一年才240元。如果娃娃生病住院，辦理醫保卡之後，就能夠按照一定比例來進行報銷。報銷比例一、二、三級醫院分別為80%、70%、60%，統籌基金最高支付限額5萬元，大病醫療保險最高支付限額達到10萬元。

商業險買多少看經濟實力

「目前針對未成年人的社保範圍比較窄，醫療保險比例有限，無法完全滿足目下當今家庭對於未成年人的保險需要，商業醫療和重大疾病保險的補充是必然的。」一保險公司負責人透露表現，處於成長階段的兒童，尤其是0-6歲沒有上學的嬰幼兒是引發意外風險和疾病風險的高概率人群。

小妞覺得，不管娃娃處在什麼年紀，醫保加商業保險是必要的。

那麼給小孩買多少保額才是比較合適的呢？因為家庭的經濟來源，主要是父母，父母的平安健康就是孩子最大的保障，所以正常的順序是先大人，後孩子。給父母先做好保障才是有利於子女，給子女買保險實際反過來是轉嫁大人的風險。舉個栗子，整個家庭收入中，如果粑粑貢獻比是最高的，其次是麻麻，那麼家庭保費的佔比基本上是粑粑60％，麻麻30％，娃娃10％。

小妞覺得，給孩子買保險，越早越好。同樣的額度，同樣的保障年限，年齡越小所繳保費越便宜。對於剛出生的寶寶來講，身體大部分都是健康的，在一定保險金額下也不需要體檢，即使體檢也很容易經由過程保險審查。只要你經濟條件允許，可以一直把小孩的保險保起，多一個保障。

只要小孩長得像自己，那就是全球最漂亮的小孩。但您對它的保障是不是做夠了呢？

兒童險怎麼買？乾貨推薦

以下是重慶保監局對兒童保險購買的建議，全是「乾貨」，小妞覺得特別很是中肯實在，給爸爸媽媽分享：

1>根蒂根基保障型:兒童意外、醫療保險必買。

新生兒至學齡前兒童，都是比較弱小的群體，一方面身體抵抗能力弱，容易得一些流行性疾病；另外一方面這個階段的寶寶們好奇心很重，並且自身不克不及分辨危險，很容易發生意外事故。

2>購買時具體應該注意些什麼呢？

意外險購買注意事項

1. 保障期限建議選擇一年一保，一年後可根據孩子實際情況，適時改變投保標的目的。

2. 意外險費用較低，父母在孩子選購意外險時，注意保費額度不要超限。

3. 仔細查看保障內容，必須包含意外醫療保障，最好帶有住院津貼保障。

重疾險購買注意事項

1. 建議投保消費型重疾險。因為消費險的保費低、保額高，更適合應對兒童重大疾病這一類小概率但大開銷的情況。

2. 重點關注兒童重疾險是不是覆蓋孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰質炎等。

3>兒童教育基金保險是不是買，看經濟情況

在兒童意外險和醫療險齊全後，可根據家庭的經濟狀況決定是不是辦理教育儲蓄保險和兒童投資理財保險。對於工薪階層來說，給娃娃買好意外險和醫療險就足夠，如果您的收入很高，那可以買。

與其他強制類儲蓄產品不同的地方是，少兒教育基金往往和一些意外醫療產品打包在一起，遇到意外或醫療事件時，保險公司也能夠進行賠付，同時其實不影響教育基金的提取功能。

教育金保險同儲蓄相比，除提供保障外，還有一個優勢是具有保費豁免功能。這個功能在於保證少兒的保險利益，如果投保人即父母，在繳費期間身故、重疾或高殘（具體看條款規定），可以避免除以後各期的保費，而保險仍然有效，不影響孩子領取教育金的權益。

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圖片來自網絡，本文系原創

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