收入不低，為何攢下的錢卻很少?

能掙錢不算本事，能攢住錢才算本事。

那天晚上值班，有個用戶（暫且叫她思思）過來跟我講述了自己當前的困惑。

從畢業到現在工作有兩年多了，每月的到手工資9000多。沒記過賬，每月的開支能控制在4000以內。不用租房、不用還車貸、房貸，爸媽也不用自己供養，這種“無壓力”的生活讓身邊的很多北漂朋友很羨慕……

但那天心血來潮算了一筆賬，思思才發現工作兩年多以來，真正攢下的錢只有3萬出頭，心情頓時就不好了 (>_

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我也在投資理財，為什麼賬戶裡的錢卻不見多呢？――這就是思思的困惑。

於是，規劃君給她講了一個故事。

聽說過「拿鐵因素」嗎？

有這樣一個故事：說一對夫妻有每天早起，外出一人喝一杯拿鐵的習慣。後來一位金融顧問告訴他們，每天喝兩杯拿鐵的花費一共70元，一年就是25550元，30年就是76.65萬元！這就是“拿鐵因素”效應。

拿鐵因素，指的是生活中的那些非必要開銷，比如上面那對夫妻每天一杯拿鐵咖啡、還有看到電商打折就趕緊囤貨、閒來無事逛某寶時發現的爆款、付了錢卻並未真正使用的健身卡……

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這些開支看似不起眼，也不會造成財務壓力，但經年累月下來，數額也是不可小覷的。這些“拿鐵因素”，足以掏空你的錢包。

所以，結論1就是：

很多人攢不下錢並不全是因為掙得少不夠花，往往是不能理性消費。見到喜歡的就買，而且不在乎幾十或者幾百塊錢的支出，長此以往，恐怕會成為財務質變的重要因素。

想把“拿鐵因素”扼殺在萌芽裡，那就定期檢查自己的消費情況吧。

Ps: 對“拿鐵因素”感興趣，大家可自行百度

你在盲目投資嗎？

很多人總以為，只要我投資理財了，資產就一定會增值。醒醒吧，那是夢。投資產品並非越多越好，盲目理財，也是導致資產縮水的重要原因之一。

難道投資也有錯嗎？

投資沒錯，但盲目投資是大錯。市面上的產品多如牛毛，五花八門的投資類別更是眼花繚亂。我相信，而且99.99%的敢肯定，很多人對自己投資的領域仍處於一知半解的狀態，看到其他人都在理財，被安利了很多勵志故事後，便立即隨大流跟著投資。什麼基金、股票、貴金屬、P2P等等，可謂要什麼有什麼。

我們對產品僅僅瞭解個大概，是遠遠不夠的。自認為懂了投資，其實也只是明白了一些很淺的道理，比如儲蓄有多麼重要、什麼是基金、理財不要把錢放在一個籃子裡等等。但具體到實操，“紙上談兵”肯定行不通。

所以，結論2就是：

分散投資本沒錯，但別過火。否則有點兒風險，毛爺爺說沒就沒。並且要拋棄羊群心理，投資是自己的事，多學多看，自己做決定，而非問別人自己到底該不該買。

你真的把攢錢當回事兒嗎？

有時候不是你沒有能力攢錢，而是你根本就沒有攢錢的決心。

很多人對於攢錢，心裡默認的公式是“收入-支出=儲蓄”，抱著“先花著，到月底看剩下多少攢多少，沒有就算了，反正有錢的時候就享受，不能苦了自己”的心理。所以這類人，攢不下錢再正常不過了。

不儲蓄，也不記賬，往往在遇到用錢的時候，就會造成兩個後果：一是真抓瞎了，束手無策；二是不顧一切的縮減支出，然後一夜回到解放前，生活質量大幅下降。

所以，結論3就是：

沒把攢錢當回事兒。如果把“收入-支出=儲蓄”的公式，換成“收入-儲蓄=支出”，工資到手，先把下決心要攢的錢存起來，剩下的當作支出，不信你攢不下錢。

想攢錢，可以按我說的做：

思思每月至少有5000塊錢用於積累資本。

★如果拿出其中的2000元開始基金定投，年末的總儲蓄金額就有2.4萬元；

★拿出2000塊錢放在正規平臺的P2P裡（比如攢錢助手），年末的總儲蓄金額同樣有2.4萬元；

★剩下的1000元，可以放在貨幣基金裡，作為可靈活運用的現金儲蓄。年末的總儲蓄金額為1.2萬元。

這樣，不算中間的投資回報、工作獎金以及加薪的部分，一年下來至少攢夠6萬元。如果再算上投資收益，保守估計一下，利息也能有3500塊錢。跟當前相比，一年攢錢量比兩年儲蓄的兩倍還多！

換一種心態對待攢錢，換一種方式開始攢錢，或許在第二年、第五年乃至下一個十年，會有完全不同的收穫。

本期互動

2016年過去一半了

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